Wie Funktionieren Baukredite?
Ein Haus zu bauen scheint entmutigender, als eines zu kaufen. Aber ist es möglich, ein ganzes Gebäude zu bauen, ohne eine klassische Hypothek oder einen Baukredit in Betracht zu ziehen? Nein
Dieser Leitfaden bietet Ihnen:
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- Was ist ein Baukredit?
- Kreditbedingungen
- Baukreditprozess
- So gehen Sie die Finanzierung für Auftragnehmer an
- Und vieles mehr
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Lass uns anfangen
Was Ist Ein Baukredit?
Baudarlehen basieren auf dem prognostizierten Wert des neuen Eigenheims nach Fertigstellung, im Gegensatz zum traditionellen Eigenheimdarlehen, auf dem Marktwert des Eigenheims, das durch den Vergleich seines Zustands mit anderen kürzlich verkauften Eigenheimen in der Gegend bestimmt wird.
Baudarlehen werden im Vergleich zu herkömmlichen Hypothekendarlehen im Allgemeinen als kürzere Laufzeiten bezeichnet und mit einem höheren Zinssatz verzinst.
Die drei häufigsten Arten von Baukrediten sind:
1. Baudarlehen: Bei der Baufinanzierung muss das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden. Personen, die Geld gespart und geliehen haben, kommen am ehesten für diese Art von Darlehen in Frage. In anderen Fällen können sie auch planen, die Gewinne aus dem Verkauf ihres bestehenden Eigenheims zur Deckung des Darlehens des neu errichteten Eigenheims zu verwenden.
Am häufigsten sieht man, dass nach der Tilgung des Baudarlehens eine klassische Hypothek zur Deckung der Differenz eingesetzt werden kann.
2. Bau-zu-Dauerdarlehen: Wenn Sie konkrete Baufristen und -pläne haben, ist dies wahrscheinlich ein Darlehen für Sie. Baufinanzierung bedeutet, dass der Kreditgeber nach Beginn der Arbeiten für die Zahlung des Auftragnehmers verantwortlich ist. Nach Abschluss der Arbeiten kann das Darlehen in eine konventionelle Hypothek umgewandelt werden. Der Zinssatz wird bei Abschluss gesperrt.
3. 3.) Renovierungsbaudarlehen: Um dieses Darlehen bewilligen zu lassen, benötigen Sie ein stark renoviertes Haus. Wenn die Renovierungsarbeiten abgeschlossen sind, werden diese Darlehen in Ihre Hypothek aufgenommen. Es gibt viele Leute, die Fixer-Upper kaufen, um sich auf diese Art von Darlehen zu freuen.
Es Gibt Auch Builder-zentrierte Kredite
Wenn wir über Bauherren sprechen, haben sie ein paar zusätzliche Optionen, wenn wir über Baukredite sprechen. Die beiden Builder-Centric-Darlehen, die sind:
1. 1.) Bauherren-Baudarlehen Solange der Bauherr über die Bescheinigung verfügt, dass das Haus, das er baut, für sich selbst gebaut wird, kann er diesen Spezialkredit beantragen.
2. Enddarlehen: Das Darlehen ist in erster Linie für einen Bauinvestor bestimmt. Enddarlehensarbeiten durch einen Bauunternehmer, der die Kosten für den Bau eines neuen Hauses übernimmt. Nach Fertigstellung des Hauses erhält der Käufer eine Hypothek zur Deckung der Kosten des Bauherrn.
Wie Funktioniert Der Baukredit?
Für Baukredite stehen strukturierte Ratenzahlungen zur Verfügung, die an jeden Bauabschnitt gebunden sind. Anders als bei der herkömmlichen Eigenheimfinanzierung, bei der die Kosten für das Eigenheim beim Abschluss in einer Summe bezahlt werden. Der Darlehensgeber zahlt einen Teil des Betrags an den Auftragnehmer für den Baufonds. Die Ratenzahlungen erfolgen in den vorgesehenen Intervallen, damit der Bauherr die Kosten für jeden Bauabschnitt decken kann. Bauherr, Kreditgeber und Kreditnehmer verhandeln dann die Höhe und Häufigkeit dieser Zahlungen oder Ziehungen.
Vor der Zahlung jeder Rate arbeitet der Kreditgeber mit einem Inspektionsdienst zusammen, um die Ausgaben während dieser Bauphase zu validieren und festzustellen, ob der Projektzeitplan noch im Zeitplan ist. Der Bauherr erhält die Endauslosung und die Kosten des Projekts werden nach Abschluss an den Käufer überwiesen.
Voraussetzungen Für Einen Baukredit
Wenn Sie bereit sind, einen Baukredit zu beantragen, denken Sie daran, dass dies nicht dasselbe ist wie die Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung. Wenn es um den Kauf eines maßgefertigten Hauses geht, kommen zusätzliche Variablen wie Materiallieferung, Abhängigkeit von Subunternehmern und wetterbedingte Zeitpläne hinzu. Aus diesem Grund wird der Bau eines neuen Eigenheims manchmal als höheres Risiko angesehen und kann für den Kreditnehmer etwas schwieriger sein, sich dafür zu qualifizieren.
Bevor Sie einen Kredit beantragen, beachten Sie diese Voraussetzungen für einen Baukredit:
1.) Der von Ihnen gewählte Bauunternehmer muss ein zugelassener Generalunternehmer sein, der seit langem für den Bau von Qualitätshäusern bekannt ist.
2.) Der Kreditgeber wird einen geschätzten Schätzwert des fertiggestellten Hauses verlangen.
3.) Bauherren müssen Gewinn- und Kostenprognosen zusammen mit einer Liste von Subunternehmern und Lieferanten vorlegen.
4.) Ihr Kreditgeber benötigt möglicherweise vollständig realisierte Baupläne und vollständige Details zu allem, von Grundrissen über Zeitpläne bis hin zu einer für das Gebäude vorgeschlagenen Bestandsaufnahme.
5. 5.) Es ist möglich, dass Kreditgeber eine Anzahlung von 20 % bis 25 % verlangen, um die anfängliche Ziehungszahlung zu decken. Dadurch können sie ihr Risiko minimieren.
6.) 6.) Sie können auch online nach dem Baukreditrechner suchen, um die besten Zinssätze zu finden.
Vor- Und Nachteile Eines Baukredits
Vorteile Von Baukrediten Sind:
1. Nur Zinsen während der Bauphase: Da Baukredite erst nach Fertigstellung des Bauwerks vollständig ausgezahlt werden, besteht für den Kreditnehmer kein Grund, den Kapitalbetrag erst nach Abschluss zu zahlen. Dies hat den Vorteil, dass Sie während der Bauzeit nur zu Zinszahlungen verpflichtet sind. Dies gibt Ihnen mehr Zeit, um Geld für die Anzahlung bei Abschluss zu sparen.
2.) Flexible Laufzeiten Flexible Laufzeiten: Es ist möglich, dass Ihr Kreditgeber spezielle Pläne für das Gebäude benötigt. Es versteht sich jedoch, dass sich während der Bauphase Dinge ändern können. Glücklicherweise haben Baukredite flexiblere Kreditlaufzeiten als herkömmliche Kredite, sodass Sie zusammen mit Ihrem Kreditgeber die Anforderungen des Projekts erfüllen können.
3. 3.) Stufenweise Check-ins sind eine Möglichkeit, den Überblick zu behalten: Die Inspektionen, die Ihr Kreditgeber vor der Auszahlung einer Ziehung durchführt, helfen sicherzustellen, dass Ihr Auftragnehmer pünktlich und innerhalb des Budgets ist.
Zu Den Nachteilen Von Baukrediten Zählen:
1.) 1.) Hohe Zinsen Typischerweise werden bei herkömmlichen Hypotheken einige Prozentpunkte über dem Leitzins angeboten.
2. Erforderliche Anzahlungen und Bonitätsnoten sind oft höher: Die Qualifizierung für einen Baukredit ist nicht so einfach wie bei der Beantragung eines herkömmlichen Kredits. Die Kreditnehmer müssen eine möglichst hohe Bonität und den Nachweis überdurchschnittlich hoher Anzahlungen aufweisen.
3.) Kürzere Laufzeiten können riskant sein: Baukredite sind mit einer kürzeren Laufzeit, in der Regel für ein Jahr, ausgestaltet. Der Kreditnehmer muss möglicherweise eine zusätzliche Gebühr zahlen, wenn der Bau nicht zum Fälligkeitstermin fertiggestellt wird.
4.) 4.) Veränderung der Kreditwürdigkeit: Ein Kreditgeber kann Ihnen den Übergang zu einem konventionellen Kredit verweigern, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen Baugenehmigung und Bauabschluss sinkt. Ihr neu gebautes Traumhaus könnte zwangsversteigert werden, wenn Sie den Kredit nicht in voller Höhe begleichen.
Vergleich Der Besten Kreditgeber
Hier ist eine Tabelle zum Vergleich. Sie können die vier besten Baukreditgeber für Ihre Bedürfnisse vergleichen.
Wie Qualifiziere Ich Mich Für Baukredite?
Nachdem Sie so viel über die Funktionsweise von Baukrediten gelesen haben, werden wir Sie darüber informieren, wie Sie sich für den Baukredit qualifizieren können.
Obwohl es schwieriger sein kann, sich für einen Baukredit zu qualifizieren als für eine traditionelle Hypothek , ist dies nicht unmöglich. Da es kein Haus als Sicherheit gibt, geht Ihr Kreditgeber mehr Risiko ein. Das Baudarlehen richtet sich nach dem voraussichtlichen Wert des Hauses. Der Kreditgeber benötigt eine detaillierte Beschreibung des Hauses, einschließlich der Abmessungen, des Standorts, der Materialien und des Auftragnehmers.
Kreditgeber müssen sich nach all dem sicher fühlen. Kreditgeber müssen versichert sein, dass der Kreditnehmer seine monatlichen Kreditzahlungen leisten kann. Dies nicht nur nach dem Bau, sondern auch während des Baus.
Es gibt mehrere Kriterien, die traditionelle Kreditgeber hinsichtlich Ihrer Qualifikation für einen Baukredit berücksichtigen. Diese sind:
1. Kredit-Score: Dies ist die häufigste traditionelle Kreditgeber. Um für einen Baukredit in Frage zu kommen, müssen sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 aufweisen.
2. Wenn es um Neubauten geht, können viele traditionelle Kreditgeber eine Anzahlung von 20-30% verlangen. Es ist möglich, dass einige Renovierungsdarlehen weniger zulassen.
3.) Schulden-Einkommens-Verhältnis: Ein traditioneller Kreditgeber geht normalerweise davon aus, dass Ihre Gesamtschulden mehr als 45 Prozent Ihres Einkommens betragen, und dann gilt auch, dass ein niedrigerer Prozentsatz ein besserer Prozentsatz ist.
4.) 4.) Rückzahlungsprogramm
Letzter Hinweis An Schütze Zur Finanzierung
Die Finanzierung ist keine leichte Aufgabe, wenn es um den Betrieb eines Eigenheim- oder Neubaukredits geht. Es ist also ein Muss, sich zu vergewissern, dass Sie mit einem seriösen und lizenzierten Bauunternehmen zusammenarbeiten. Am besten ist es, den Kreditgeber dazu zu bringen, einen Auftragnehmer und ein neues Bauprojekt zu finanzieren.
Versuchen Sie, einen Bauunternehmer zu finden, der gute Erfahrung in der Planung und Budgetierung hat und jemanden, der gut mit Fristen und Einschränkungen bei gestaffelten Zahlungen und Inspektionen durch Kreditgeber umgehen kann. Sie können auch die Liste der jüngsten und aktuellen Projekte des Bauherrn sowie Gewinn- und Verlustberichte abrufen, um eine bessere und umfassendere Vorstellung zu erhalten.
Es ist ein Muss für Sie, richtig zu recherchieren. Sie können auch Ihren Kreditgeber oder Sachbearbeiter um angemessene Anleitung und Unterstützung bitten. Sie arbeiten mit Bauunternehmen in den Gemeinden zusammen, machen Geschäfte in und halten Sie von Auftragnehmern fern, die in der Vergangenheit Probleme verursacht haben.
